Crypto Currency (Update) (Traoco.com): Betrugsverdacht? Erfahrungen und Fragen zur Auszahlung
Bei Kryptogeschäften ist nicht immer sofort erkennbar, ob eine Plattform lediglich zwischen Käufer und Verkäufer vermittelt oder selbst zur Vertragspartei wird. Dieser Unterschied ist rechtlich erheblich. Kauft ein Anbieter Kryptowerte mit eigenem Kapital an oder verkauft er sie aus eigenem Bestand weiter, greift unter MiCA eine besondere Regelung für den direkten Tausch von Kryptowerten gegen Geld oder andere Kryptowerte.
Wenn bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) eine Auszahlung scheitert, ungewöhnliche Erfahrungen mit Kauf- oder Verkaufskursen auftreten oder ein möglicher Betrug vermutet wird, prüfe ich deshalb auch, wie der Anbieter selbst in den Handel eingebunden ist. Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Betroffene von Crypto Currency (Update) (Traoco.com) können über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Eigenhandel und Vermittlung sind nicht dasselbe
Art. 3 MiCA unterscheidet verschiedene Kryptowerte-Dienstleistungen. Beim „Tausch von Kryptowerten gegen Geld“ beziehungsweise beim „Tausch von Kryptowerten gegen andere Kryptowerte“ schließt der Dienstleister selbst Kauf- oder Verkaufsverträge mit seinen Kunden und setzt dafür eigenes Kapital ein.
Der Anbieter ist in diesem Fall also nicht lediglich technischer Vermittler. Er steht wirtschaftlich auf der Gegenseite des Kunden.
Für Crypto Currency (Update) (Traoco.com) kann diese Rollenverteilung wichtig werden. Verkauft die Plattform einem Kunden beispielsweise Ether für 50.000 Euro aus eigenem Bestand, stellt sich eine andere regulatorische Frage als bei einer Order, die lediglich an eine externe Börse weitergeleitet wird.
Gerade bei schwer nachvollziehbaren Kursen sollte zunächst geklärt werden, welches Geschäftsmodell tatsächlich vorlag.
Crypto Currency (Update) (Traoco.com) muss eine diskriminierungsfreie Geschäftspolitik festlegen
Art. 77 Abs. 1 MiCA verpflichtet Anbieter solcher Tauschgeschäfte zu einer nicht diskriminierenden Geschäftspolitik. Darin muss insbesondere beschrieben werden, mit welchen Arten von Kunden der Anbieter Geschäfte abschließt und welche Voraussetzungen diese Kunden erfüllen müssen.
Das klingt zunächst abstrakt, kann praktisch aber relevant sein.
Beispiel: Crypto Currency (Update) (Traoco.com) tauscht Kryptowerte für bestimmte Kunden problemlos zurück in Euro. Andere Kunden erhalten dagegen die Mitteilung, Rücktausch sei nur noch ab einer zusätzlichen Einzahlung von 20.000 Euro möglich.
Unterschiedliche Bedingungen sind nicht automatisch unzulässig. Sie sollten jedoch auf nachvollziehbaren, vorher festgelegten Kriterien beruhen.
Wenn Voraussetzungen erst dann auftauchen, wenn ein Kunde verkaufen oder sein Guthaben realisieren möchte, würde ich genauer prüfen, ob diese Bedingungen tatsächlich Bestandteil der vorher bestehenden Geschäftspolitik waren.
Der Preis darf nicht erst nachträglich entstehen
Ein besonders interessanter Teil von Art. 77 betrifft die Preisbildung.
Der Kryptowerte-Dienstleister muss entweder einen verbindlichen Preis veröffentlichen oder eine Methode angeben, nach der der Preis berechnet wird. Ebenso müssen mögliche Höchst- oder Mindestgrenzen für den Tauschbetrag veröffentlicht werden.
Damit soll ein Kunde grundsätzlich bereits vor dem Geschäft nachvollziehen können, wie der angebotene Umrechnungskurs zustande kommt.
Bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) wäre deshalb eine Situation auffällig, in der im Kundenkonto beispielsweise 1 Bitcoin mit 62.000 Euro bewertet wird, ein tatsächlicher Verkauf aber plötzlich nur zu 54.000 Euro möglich sein soll.
Eine Differenz kann durch Spread, Gebühren oder Marktbewegungen erklärbar sein. Entscheidend ist jedoch, ob die Preisbestimmung transparent war oder erst nach dem Verkaufswunsch verändert wurde.
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Crypto Currency (Update) (Traoco.com): Der angezeigte Kurs kann rechtlich entscheidend sein
Art. 77 Abs. 3 MiCA enthält eine klare Vorgabe: Kundenaufträge müssen grundsätzlich zu dem Preis ausgeführt werden, der angezeigt wurde, als der Tauschantrag endgültig wurde. Der Anbieter muss außerdem erklären, wann genau ein Auftrag als endgültig gilt.
Diese zeitliche Grenze kann bei schnellen Kryptomärkten erhebliche finanzielle Auswirkungen haben.
Ein Beispiel: Ein Anleger bestätigt bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) den Verkauf von 4 Ether bei einem angezeigten Preis von 3.000 Euro je Einheit. Die Plattform zeigt anschließend einen Gesamtbetrag von 12.000 Euro an. Minuten später wird jedoch lediglich ein Kurs von 2.750 Euro zugrunde gelegt.
Dann wäre zu prüfen, ob die Order beim ersten Klick bereits endgültig war oder ob nach den vorher kommunizierten Regeln noch ein weiterer Schritt erforderlich war.
Der Anbieter sollte diese Frage nicht erst im Streitfall beantworten. Die Voraussetzungen für die Finalität eines Tauschs müssen dem Kunden vorher bekannt sein.
Preisangaben sollen öffentlich überprüfbar sein
ESMA hat die Anforderungen aus Art. 77 zusätzlich konkretisiert. Danach sollen sowohl der verbindliche Preis beziehungsweise die Berechnungsmethode als auch Informationen über abgeschlossene Geschäfte öffentlich zugänglich sein – beispielsweise auf einer Website, die ohne vorherige Registrierung aufgerufen werden kann.
Die veröffentlichten Preisangaben sollen so vollständig sein, dass ein Interessent mit hinreichender Sicherheit erkennen kann, zu welchem Preis ein Tausch erfolgen würde.
Das schafft bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) einen interessanten Vergleichspunkt: Passt der Kurs, den ein eingeloggter Kunde sieht, zu den öffentlich dargestellten Konditionen?
Wenn der interne Verkaufspreis erheblich von öffentlich kommunizierten Preisen abweicht, sollte geklärt werden, welche zusätzlichen Faktoren die Differenz erklären.
Auch versteckte Umrechnungskomponenten können dabei wirtschaftlich relevant sein.
Crypto Currency (Update) (Traoco.com) soll auch abgeschlossene Tauschgeschäfte transparent machen
Art. 77 Abs. 4 verlangt zudem die Veröffentlichung von Informationen über tatsächlich abgeschlossene Transaktionen, insbesondere zu Preisen und Handelsvolumen.
ESMA erwartet, dass diese Angaben für einen ausreichenden Zeitraum verfügbar bleiben. Als typische Orientierung nennt die Behörde eine Verfügbarkeit bis Mitternacht des folgenden Geschäftstags.
Für Anleger kann das helfen, einen angezeigten Kurs einzuordnen.
Beispiel: Crypto Currency (Update) (Traoco.com) zeigt für einen wenig bekannten Token einen Verkaufspreis von 4,20 Euro an. Gleichzeitig findet sich praktisch kein nachvollziehbares Transaktionsvolumen zu vergleichbaren Preisen.
Das allein beweist keinen Betrug. Es kann aber die Frage aufwerfen, ob der dargestellte Preis tatsächlich durch reale Tauschgeschäfte gestützt wird.
Gerade bei illiquiden Kryptowerten ist der Unterschied zwischen einem eingeblendeten Kontowert und einem tatsächlich erzielbaren Verkaufspreis erheblich.
Warum ich bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) den konkreten Tauschzeitpunkt rekonstruiere
Bei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht beschäftige ich mich mit Broker-Betrug, Krypto-Betrug und problematischen digitalen Investmentangeboten. Bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) prüfe ich deshalb nicht nur, welcher Betrag am Ende im Konto erscheint.
Ich schaue auf die Rolle des Anbieters, den veröffentlichten Preis, die verwendete Berechnungsmethode, den Zeitpunkt der Finalität und die tatsächlich ausgeführte Transaktion.
Besonders hilfreich sind Screenshots unmittelbar vor und nach einem Verkauf, Zeitstempel, Kursanzeigen, Gebührenangaben sowie Mitteilungen des Supports. Auch Unterschiede zwischen öffentlich sichtbaren und im Kundenkonto verwendeten Preisen können wichtig sein.
Wer bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) feststellen musste, dass ein angezeigter Kryptowert beim tatsächlichen Verkauf plötzlich deutlich weniger wert sein soll oder der angebliche Umrechnungskurs nicht nachvollziehbar ist, kann über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Bei Crypto Currency (Update) (Traoco.com) kann damit eine scheinbar einfache Zahl zum entscheidenden Ausgangspunkt werden: Nicht allein der Kontostand zählt, sondern die Frage, welcher Preis verbindlich veröffentlicht war, wann der Tausch endgültig wurde und zu welchem Kurs das Geschäft tatsächlich ausgeführt werden musste.
