Fin Street Ledger (finstreetledger.org): Betrugsverdacht? Erfahrungen und Fragen zur Auszahlung
Was gestern noch als ausgeführter Trade im Konto stand, ist heute verschwunden. Eine Orderzeit wurde nachträglich verändert, ein Verlust plötzlich einem anderen Geschäft zugeordnet oder eine Position rückwirkend „korrigiert“. Bei einem regulierten Wertpapiergeschäft dürfen solche Änderungen nicht einfach spurlos erfolgen. Europäische Aufzeichnungspflichten sind gerade darauf ausgerichtet, einzelne Bearbeitungsschritte später rekonstruieren zu können.
Wenn bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) zusätzlich Probleme mit der Auszahlung auftreten, ungewöhnliche Erfahrungen bestehen oder ein möglicher Betrug vermutet wird, kann deshalb die interne Datenspur wichtig werden. Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Betroffene von Fin Street Ledger (finstreetledger.org) können über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Ein regulierter Broker braucht eine rekonstruierbare Historie
Art. 72 der Delegierten Verordnung (EU) 2017/565 stellt konkrete Anforderungen an die Aufbewahrung von Unterlagen bei Wertpapierfirmen. Die Daten müssen so gespeichert werden, dass die zuständige Aufsicht später die maßgeblichen Phasen eines Geschäfts nachvollziehen kann.
Besonders bemerkenswert: Korrekturen und sonstige Änderungen sollen erkennbar bleiben. Auch der Inhalt vor einer solchen Änderung muss feststellbar sein.
Für Fin Street Ledger (finstreetledger.org) ist das ein wichtiger Maßstab. Eine professionelle Handelsplattform sollte ihre Vergangenheit nicht beliebig umschreiben können, ohne dass nachvollziehbar bleibt, was zuvor gespeichert war.
Fin Street Ledger (finstreetledger.org): Schon der ursprüngliche Kundenauftrag enthält zahlreiche Details
Die Dokumentation beginnt nicht erst nach dem Kauf oder Verkauf.
Nach Art. 74 in Verbindung mit Anhang IV der Verordnung müssen bei einem ursprünglichen Kundenauftrag beziehungsweise einer Handelsentscheidung zahlreiche Informationen festgehalten werden. Dazu gehören beispielsweise Kundenidentität, Finanzinstrument, Kauf- oder Verkaufsrichtung, Stückpreis, Währung, Ausgangsmenge, Orderart und besondere Weisungen des Kunden.
Auch Datum und genaue Uhrzeit des Auftragseingangs gehören zu diesen Angaben.
Beispiel: Ein Anleger behauptet, bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) eine Verkaufsorder um 10:12 Uhr erteilt zu haben. Die Plattform zeigt später 10:47 Uhr. In diesen 35 Minuten fällt der Markt erheblich.
Dann kann die exakte zeitliche Dokumentation wirtschaftlich entscheidend sein. Es geht nicht mehr nur darum, was der Kundenbereich aktuell anzeigt, sondern wann der ursprüngliche Auftrag tatsächlich eingegangen sein soll.
Auch besondere Kundenweisungen müssen festgehalten werden
Orders unterscheiden sich nicht nur nach Kauf und Verkauf.
Ein Anleger kann beispielsweise einen bestimmten Preis vorgeben, einen Auftrag zeitlich begrenzen oder besondere Bedingungen festlegen. Nach Anhang IV gehören auch weitere Details, Bedingungen und spezielle Weisungen des Kunden zur aufzuzeichnenden Orderinformation.
Das kann bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) erheblich sein.
Ein Beispiel: Ein Kunde erteilt ausdrücklich die Weisung, eine Position nur oberhalb von 75 Euro zu verkaufen. Später behauptet der Anbieter, der Kunde habe einen unlimitierten Verkauf akzeptiert, der bei 67 Euro ausgeführt worden sei.
Dann würde ich prüfen, welche ursprüngliche Orderart dokumentiert wurde.
Gerade bei Streit über angebliche spontane Entscheidungen des Kunden können solche Details wichtiger sein als spätere telefonische Erklärungen.
Fin Street Ledger (finstreetledger.org): Wer traf eigentlich die Handelsentscheidung?
Die Aufzeichnungspflichten erfassen noch einen weiteren Punkt, der vielen Anlegern unbekannt ist.
Anhang IV sieht Kennzeichnungen dafür vor, wer innerhalb der Wertpapierfirma für eine Anlageentscheidung verantwortlich war. Dabei kann sowohl eine Händler-ID als auch eine Algorithmus-ID relevant sein.
Bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) kann daraus eine völlig andere Fragestellung entstehen.
Angenommen, der Kunde soll angeblich sämtliche Trades selbst veranlasst haben. Gleichzeitig finden sich Hinweise darauf, dass ein Mitarbeiter oder ein automatisiertes System Entscheidungen getroffen hat.
Dann ist zu klären, wer tatsächlich über den Einstieg oder Ausstieg entschied.
Diese Frage ist besonders relevant, wenn der Anbieter nach Verlusten plötzlich erklärt: „Alle Geschäfte wurden ausschließlich auf Ihren eigenen Wunsch ausgeführt.“
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Nachträgliche Änderungen dürfen nicht unsichtbar werden
Digitale Systeme ermöglichen es technisch problemlos, Datenfelder zu verändern.
Regulatorisch soll eine Änderung jedoch gerade nicht dazu führen, dass die ursprüngliche Information vollständig verschwindet. Art. 72 verlangt, dass Korrekturen oder sonstige Änderungen sowie der vorherige Inhalt leicht festgestellt werden können.
Bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) achte ich deshalb besonders auf unterschiedliche Versionen derselben Transaktion.
Beispiel: Ein Screenshot vom Montag nennt einen Kaufpreis von 102 Euro. Eine am Freitag heruntergeladene Historie weist für denselben Trade plötzlich 108 Euro aus. Die Ordernummer ist identisch.
Eine technische Berichtigung kann legitim sein. Sie sollte jedoch eine nachvollziehbare Ursache und Dokumentationsspur besitzen.
Wenn sich Daten dagegen fortlaufend verändern und niemand erklären kann, wann und weshalb die Änderung vorgenommen wurde, ist das ein wichtiger Prüfpunkt.
Fin Street Ledger (finstreetledger.org): Vertragsunterlagen verschwinden nicht mit der Kontoschließung
Auch die vertragliche Beziehung muss dokumentiert bleiben.
Art. 73 bestimmt, dass Aufzeichnungen über Rechte und Pflichten zwischen Wertpapierfirma und Kunde beziehungsweise über die Bedingungen der erbrachten Dienstleistungen mindestens für die Dauer der Geschäftsbeziehung aufzubewahren sind.
Das ist deshalb interessant, weil problematische Plattformen nach einer Kontosperrung teilweise kaum noch Dokumente zugänglich machen.
Wer bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) seinen Login verliert, sollte daher nicht automatisch davon ausgehen, dass der gesamte Vertragsbestand rechtlich bedeutungslos geworden ist.
Ich empfehle dennoch, Unterlagen frühzeitig selbst herunterzuladen. Denn eine bestehende gesetzliche Aufzeichnungspflicht bedeutet nicht automatisch, dass ein Anleger später unkompliziert auf jedes interne Dokument zugreifen kann.
Selbst persönliche Besprechungen können dokumentationspflichtig sein
Nicht jede relevante Kommunikation erfolgt per Telefon oder Messenger.
Bei bestimmten persönlichen Gesprächen im Zusammenhang mit Kundenorders müssen Wertpapierfirmen ebenfalls Informationen auf dauerhaftem Datenträger festhalten. Dazu gehören mindestens Datum und Uhrzeit, Ort, Teilnehmer, Initiator des Gesprächs sowie wesentliche Angaben zum Kundenauftrag wie Preis, Umfang, Orderart und geplanter Ausführungszeitpunkt.
Das kann bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) beispielsweise relevant sein, wenn Anleger auf einer Messe, in einem Büro oder bei einem persönlichen Termin konkrete Trading-Aufträge erteilt haben sollen.
Auch dort gilt: Eine mündliche Besprechung muss nicht zwangsläufig dokumentationslos bleiben.
Weshalb ich bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) verschiedene Datenstände sichere
Bei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht befasse ich mich mit Broker-Betrug, Anlagebetrug und digitalen Handelsmodellen. Bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) sichere ich deshalb nach Möglichkeit nicht nur den aktuellen Kontostand, sondern unterschiedliche Versionen der Handelsdaten.
Besonders hilfreich können sein: ältere Screenshots, exportierte CSV-Dateien, PDF-Abrechnungen, Ordernummern, Zeitstempel und spätere korrigierte Versionen. So lässt sich erkennen, ob identische Geschäfte im Laufe der Zeit unterschiedlich dargestellt wurden.
Wer bei Fin Street Ledger (finstreetledger.org) feststellt, dass Trades nachträglich verschwinden, Preise verändert oder Orderzeiten rückwirkend angepasst wurden, kann über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Gerade bei digitalen Plattformen kann der entscheidende Hinweis nicht in einem einzelnen Screenshot liegen, sondern im Vergleich mehrerer Zeitpunkte. Wenn Fin Street Ledger (finstreetledger.org) heute eine andere Vergangenheit zeigt als gestern, sollte geklärt werden, welche Version tatsächlich den ursprünglichen Auftrag und die wirkliche Bearbeitung widerspiegelt.
