Woodman Asset (woodman-asset.com): Betrugsverdacht? Erfahrungen und Fragen zur Auszahlung
Ein überzeugender Gesprächsstil ist noch kein Nachweis dafür, dass ein angeblicher Anlageberater fachlich qualifiziert ist. Gerade bei komplexen Finanzinstrumenten verlangt das europäische Wertpapierrecht, dass Personen, die Kunden beraten oder ihnen Informationen zu Produkten geben, über ausreichende Kenntnisse und Kompetenzen verfügen. Für Anleger kann deshalb eine bislang wenig beachtete Frage wichtig werden: Wer hat mich eigentlich beraten – und welche fachliche Qualifikation musste diese Person besitzen?
Wenn bei Woodman Asset (woodman-asset.com) die Auszahlung ausbleibt, Ihre Erfahrungen mit dem angeblichen Berater zunehmend widersprüchlich erscheinen oder Sie einen möglichen Betrug vermuten, kann ich genau diesen Aspekt in die rechtliche Prüfung einbeziehen. Ich bin Rechtsanwalt Martin Wehrmann von WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht. Betroffene von Woodman Asset (woodman-asset.com) können über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Anlageberater müssen Kenntnisse und Kompetenz nachweisen können
Art. 25 Abs. 1 MiFID II verpflichtet Wertpapierfirmen dazu sicherzustellen und gegenüber der zuständigen Aufsichtsbehörde auf Anfrage auch nachweisen zu können, dass Personen mit Kundenkontakt über die erforderlichen Kenntnisse und Kompetenzen verfügen.
Das betrifft nicht nur klassische Anlageberater. Die Vorschrift erfasst auch Mitarbeiter, die Kunden im Namen der Wertpapierfirma Informationen über Finanzinstrumente, Wertpapierdienstleistungen oder Nebendienstleistungen geben.
Für mich bedeutet das: Bei Woodman Asset (woodman-asset.com) reicht es nicht aus, dass jemand am Telefon souverän auftritt und sich „Senior Analyst“ nennt. Entscheidend ist, ob die Person die fachlichen Anforderungen ihrer tatsächlichen Tätigkeit erfüllt.
Woodman Asset (woodman-asset.com): Beratung verlangt mehr Fachwissen als reine Produktinformation
ESMA unterscheidet ausdrücklich zwischen Mitarbeitern, die lediglich Informationen geben, und Personen, die tatsächlich Anlageberatung leisten. Für Berater wird ein höheres Niveau an Wissen und Kompetenz erwartet.
Das ist nachvollziehbar: Wer lediglich erklärt, wie ein Produkt technisch funktioniert, hat eine andere Verantwortung als jemand, der einem Anleger persönlich empfiehlt, 40.000 Euro genau in dieses Produkt zu investieren.
Beispiel: Ein Mitarbeiter von Woodman Asset (woodman-asset.com) beschreibt zunächst einen CFD. Wenig später erklärt er: „Für Ihre Situation ist genau dieser Trade richtig. Investieren Sie heute 15.000 Euro.“
Damit kann sich die Tätigkeit von bloßer Information in Richtung persönlicher Empfehlung verschieben. Für die fachlichen Anforderungen ist diese Unterscheidung erheblich.
Ein Berater muss Risiken und Kosten wirklich verstehen
Die ESMA-Leitlinien konkretisieren, was von Mitarbeitern erwartet wird. Bereits Personen, die lediglich Produktinformationen geben, sollen unter anderem die wesentlichen Merkmale, Risiken und Eigenschaften der angebotenen Finanzprodukte verstehen.
Auch allgemeine steuerliche Auswirkungen sowie die Kosten eines Geschäfts sollen bekannt sein. Bei komplexeren Produkten verlangt ESMA besondere Sorgfalt. Zusätzlich müssen Mitarbeiter verstehen, wie Finanzmärkte funktionieren und wie sich Marktentwicklungen auf Wert und Preis der Produkte auswirken können.
Bei Woodman Asset (woodman-asset.com) kann daher aufschlussreich sein, wie der Ansprechpartner auf konkrete Fragen reagierte.
Ein Beispiel: Ein Anleger fragt, weshalb ein Hebelprodukt bereits bei einer relativ kleinen Kursbewegung einen erheblichen Verlust verursachen kann. Der angebliche Berater kann den Mechanismus nicht erklären und antwortet stattdessen lediglich: „Unser System schützt Sie automatisch.“
Für mich wäre das ein Grund, die behauptete Beratungsqualität genauer zu hinterfragen.
Woodman Asset (woodman-asset.com): Auch die Erfahrung des Mitarbeiters spielt eine Rolle
ESMA versteht „Kompetenz“ nicht allein als theoretisches Wissen. Nach den Leitlinien sollen angemessene Qualifikation und angemessene praktische Erfahrung zusammenwirken. Die Anforderungen richten sich dabei nach Umfang und Komplexität der tatsächlich erbrachten Dienstleistung.
Das kann bei Woodman Asset (woodman-asset.com) besonders interessant werden, wenn ein Mitarbeiter unmittelbar nach Beginn seiner Tätigkeit besonders komplexe Anlageprodukte empfiehlt.
Die bloße Dauer eines Arbeitsverhältnisses beantwortet zwar nicht automatisch die Frage nach der Kompetenz. Sie kann aber zusammen mit Ausbildung, Tätigkeit und Produktspektrum ein relevantes Gesamtbild ergeben.
Gerade bei hochkomplexen Produkten sollte die fachliche Substanz zur angebotenen Dienstleistung passen.
Kostenfreie Ersteinschätzung
Da Betroffene eines Anlagebetrugs bereits einen empfindlichen Vermögensschaden erlitten haben, bieten wir zunächst eine kostenfreie Ersteinschätzung an. Wir teilen offen und ehrlich mit, was wir in Ihrem Fall für Sie tun können.
- 1Sie schildern uns Ihren Fall
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Weiterbildung ist kein einmaliger Vorgang
Finanzmärkte verändern sich ständig. Neue Produkte entstehen, regulatorische Anforderungen werden angepasst und bestehende Instrumente verändern ihre Eigenschaften.
MiFID II trägt diesem Problem Rechnung. Erwägungsgrund 79 betont ausdrücklich, dass Mitarbeiter angesichts der zunehmenden Komplexität und fortlaufenden Innovation bei Anlageprodukten über ein angemessenes Maß an Wissen und Kompetenz verfügen sollen. Wertpapierfirmen sollen ihnen außerdem ausreichend Zeit und Ressourcen geben, diese Kenntnisse zu erwerben und in der Kundenbetreuung anzuwenden.
Bei Woodman Asset (woodman-asset.com) würde ich deshalb genauer hinschauen, wenn ein Ansprechpartner gleichzeitig Aktien, Optionen, CFDs, strukturierte Produkte und Kryptowert-bezogene Instrumente empfiehlt, dabei aber jedes Produkt mit nahezu identischen Aussagen verkauft.
Ein breites Produktspektrum verlangt regelmäßig auch entsprechendes Fachwissen.
Woodman Asset (woodman-asset.com): Die Compliance-Funktion soll die Qualifikation überwachen
Die Verantwortung liegt nicht allein beim einzelnen Berater.
Nach den ESMA-Leitlinien soll die Compliance-Funktion der Wertpapierfirma überprüfen, ob die Anforderungen an Kenntnisse und Kompetenz eingehalten werden. Diese Überprüfung soll Teil der Berichterstattung an das Leitungsorgan über die Wirksamkeit des Kontrollumfelds für Wertpapierdienstleistungen sein.
Das ist für Fälle zu Woodman Asset (woodman-asset.com) deshalb relevant, weil ein Anbieter mangelnde Beratungsqualität nicht ohne Weiteres als isoliertes persönliches Versagen eines einzelnen Mitarbeiters behandeln kann.
Beispiel: Mehrere Ansprechpartner erklären einem Kunden nacheinander, bei einem bestimmten Produkt könne „praktisch kein Kapital verloren gehen“. Wenn solche Aussagen über längere Zeit Teil des Vertriebsmusters sind, stellt sich auch die Frage, wie Beratung, Schulung und interne Kontrolle organisiert wurden.
Verkaufsziele dürfen Beratung nicht verzerren
Fachkenntnis allein genügt nicht. Auch Vergütungssysteme können die Qualität der Beratung beeinflussen.
Art. 24 Abs. 10 MiFID II verlangt, dass Wertpapierfirmen ihre Mitarbeiter nicht so vergüten oder beurteilen, dass daraus ein Konflikt mit dem bestmöglichen Kundeninteresse entsteht. Insbesondere sollen Verkaufsziele oder Vergütungsmechanismen keinen Anreiz schaffen, einem Privatkunden ein bestimmtes Produkt zu empfehlen, obwohl ein anderes Finanzinstrument seine Bedürfnisse besser erfüllen würde.
Bei Woodman Asset (woodman-asset.com) kann deshalb relevant sein, wie Empfehlungen zustande kamen.
Wenn ein Berater beispielsweise immer wieder ausschließlich ein bestimmtes hochpreisiges Produkt empfiehlt, obwohl günstigere Alternativen vorhanden sind, kann neben der fachlichen Kompetenz auch das interne Anreizsystem untersucht werden.
Was ich bei Woodman Asset (woodman-asset.com) zur Qualifikation des Beraters prüfe
Bei WEHRMANN Digital- und Wirtschaftsrecht befasse ich mich mit Anlagebetrug, Broker-Betrug und problematischen digitalen Investmentangeboten. Bei Woodman Asset (woodman-asset.com) schaue ich deshalb auch darauf, welche Person welche Aussagen getroffen hat.
Hilfreich können Namen, E-Mail-Signaturen, Chatverläufe, Funktionsbezeichnungen und Produktinformationen sein. Ebenso wichtig ist die Frage, ob der Ansprechpartner lediglich allgemeine Informationen gegeben oder eine persönliche Empfehlung ausgesprochen hat.
Wer bei Woodman Asset (woodman-asset.com) durch einen angeblichen Experten zu Investitionen bewegt wurde und später feststellt, dass grundlegende Produktfragen unbeantwortet blieben, kann über trading-betrug.de eine kostenfreie Ersteinschätzung anfordern.
Denn bei Woodman Asset (woodman-asset.com) sollte nicht nur geprüft werden, was empfohlen wurde. Ebenso relevant kann sein, wer diese Empfehlung ausgesprochen hat, welche Kenntnisse dafür erforderlich waren und ob der Anbieter die fachliche Eignung seiner Mitarbeiter tatsächlich organisiert und kontrolliert hat.
